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今あるローンを一括返済する為に、新しくローンを組むことです。



新規ローンを低金利のものとして、支払いの利息を減らすことが目的です。

保証人の役割は、債務者が返済しないような際に、債務者に代わって返済する義務を負う人です。



通常の保証人と連帯保証人を比べると、連帯保証人の責任は重大で債務者と同等な義務がある。



債務者がたとえ目の前にいても１日でも返済をしなかった場合は。



債務者に代わって返済しなければならない義務がある。

リボルビング返済についてですが、予め月々の最低返済額を決めた後に、利用金額に応じて返済回数が決まる返済方法（常リボ払いともいわれる）。



最低限の支払い金額のみ支払えばいいというのが、リボのよさで、自分のペースで返済できるところ。



リボ払いに対して、普通分割返済は、支払い回数を決めた後に月々の返済額が決まる返済方法。

担保とは、返済ができない場合に金銭の代わりに返済に充てる為、保証として差し出す債権や不動産など。



低金利で大きな融資をうけるためには、有担保融資の方がよい。



無担保ローンも多いが、教育ローンは、無担保・有担保のものもある。

担保とは、金融機関などから融資を受ける際、保証として差し出す不動産や債権。



担保は、返済できなくなった場合に弁済にあてる。



無担保とは、担保の必要がない事で、返済意思や返済能力が最大の担保とみなされる。

銀行などでお金を借りる際、代理に保証人をたててくれる機関に支払うお金。

キャッシングやローンを組む場合に立てる保証人を、信用保証会社に委託する場合に支払う手数料を保証会社手数料といいます。



おおよそ、費用は５万円程度といわれる

表面金利…金融機関が貸し出しを行うとき、契約した金利のこと。



金融機関が貸し出しを行うとき、借り手が実際に負担する実質的な金利のことである。。

債務者の債務不履行を、債務者に代わって履行する義務を負うのが、保証人です



銀行などの債務者は、債務不履行がおきると、債権者は保証人に対して、おなじ履行を求めることが可能なのだ。


人的担保といわれるのはそのためです。



もし、連帯保証人となれば、自分が契約した内容と同じだけの保証を債権者にしなければならないのである。

債務者が債務の内容である給付を実現し、債務をなくすこと。



ローン返済などのこと。

品物の購入代金をクレジット会社の保証で金融機関から借入れできる方法です。



販売業者が金融機関などと提携し、商品購入代金のローンを取り扱うとローンの保証は、クレジット会社がする、返済の保証(ローン)は、クレジット会社が行う。

期限内に納金されないときに督促とは、督促状を発送して納税してもらう事です。



督促状は、納期限後20日以内に発送します



原則税法上では、発送後１０日以内に納金が完了されなければ納付する義務のある者の財産を強制的に取得することができる

キャッシングなどの、返済が滞ってしまうと損害賠償金として支払うのが遅延損害金です。



法律上べらぼうに高い金利でありませんが、通常の金利と比べると高いです。



問題のなのは、遅延損害金でなく他にあります。
金融業者の査定が下がり、また事故情報として記録される。



お金を借りるときには、返済計画をたてることが大切です。

借りいれを返済する能力よりもしてしまい返済が難しくなった人



ワケは色々ありますが、贅沢な生活（自分の収入以上）ギャンブルや首になってしまうことがある。



また、計画なしにサラ金でローン返済のために再びお金を借りて詐欺にあう人もいる

抵当権とは債務者が契約などに基づく債務を自ら弁済しない際目的のもの販売した



代金から債務者からの弁済を他の債権者に先立って受けることができる権利、一般の債務者より優先順位が高く債務を回収できる。債務を回収可能である。債務を手に入れることが可能である。債務を回収することができるのである。



第１位の抵当権は、抵当権の権利を使用可能な１番であるということである。

信販は信販販売を略した言い方で、支払い前に商品を渡す販売方式。



信販会社とはクレジット会社をさします、日本信販、ジャックス、アプラス等の会社です。

借り入れのとき、担保が必要な場合があります。



返済ができないということになると、貸し手が担保を受け取ることができる権利。



返済が完了すると担保が戻る。

クレジット会社などとローン契約をする時、商品を占有使用できるのは購入者ですが、ローンの支払いが終わるまで所有権はクレジット会社にある。



ローン完済するまでの商品の所有権はクレジット会社にあるので、商品の処分などは自由にできません。



返済ができなくなるとクレジット会社は商品を返済にあてます。

借り入れをする時、事務手続きの際かかる手数料です。



複数のローンを組むと自然と事務手数料があがります。

支払利息以外の全ての支払い（手数料や印紙代などを含む）の金額を年率で換算。

ローンにおける実質年利とは、一般に金利に保証料を加えたものです。



金利2.5％保証料1.5％のとき実質年利は4.0％。

消費者金融は金利を表示するとき実質年利を使うことになっています。



ほとんどのキャッシング会社は365日の日割り計算にしているから、簡単に計算できませんが、実質年利を12で割るとおおまかな計算はできます。

例え　　実質年利24％月利2％で3万借りて月1万返済する時　1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

借入残高によって返済額が変化する。



返済方法の一つ。残高スライド元利定額返済とも言う。



50万未満なら1万、50〜100万なら月2万など。

債務や債権とは負債や借金の事です。


債権者に対し、債務者がなすべき義務、金銭の支出や物品の受け渡しの際、労務の提供など一定の行為（給付）などがあり。

最初に返済した時の金利が最後まで続くローンの金利タイプ。



金利の低い年にローンを組み固定金利型にすると、返済額が少なくなる。

金融会社でローンやキャッシングをすると、の情報は個人信用情報機関に全て記録される（キャッシングの申し込みを行った場合も）。



記録に残ること



�@氏名と生年月日

�Aどのくらい使っているか（借入件数や金額、過去の遅延情報など）



加盟する業者が違う個人信用情報機関が５つ。



全国信用情報センター連合会（通称　全情連・ＪＩＣ）、（株）シー・アイ・シー（ＣＩＣ）、（株）シーシービ（ＣＣＢ）、テラネット、全国銀行個人信用情報センター（通称　全銀協・ＫＳＣ）

繰上返済手数料・・・繰上返済時に発生する手数料等。



繰上返済（全額繰上返済・一部繰上返済）はローン返済方法の一つです。



ローン返済の一つ、一部繰上返済には、返済期間は変更せず、毎回の返済額を減らす「返済額軽減型」と、通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめ払いし、ローン残高を減らす「期間短縮型」。



期間短縮型は、総支払利息の軽減効果がある（元金が減少し、早期にローンを払い終える計算）。

毎回の決まった金額とは別に、まとめて払い込んでローン残高を減らすこと。



全額繰上返済（ローン残高の全てを返済）と、一部繰上返済（残高の一部を先に返済）がある。



「一部繰上返済」は2通りあって、返済期間は変わらないが、毎月の返済額が減少する「返済額軽減型」「期間短縮型」とは通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめて払い、ローン残高を減少させること。



いずれも、手数料がかかる。

預金残高・給与振込みなどを参考にするときや、また、キャンペーン中などに特定の条件を満たしている時、ローンの金利設定が低い場合がある。



この適用金利の金利の差で割引幅が、金融優遇幅といわれ、通常0.1〜0.5％程度です。



固定金利の特約期間だけ優遇されたり、固定期間が終わっても完済まで金利の優遇が継続されるときもある。

融資を返済するとき、その金額が毎月一定額となる返済方法（初回から完済まで）。



返済額は「元金＋元金に対する利息」とされている為、返済が進み元金残高が減少していくと利息も減少。



つまり、毎月同じ金額を返済するだけで、自然と元金の返済が増えていきます。

最初に借りた金額。

二通りの意味を持つ。



融資総額

�A借入れ金額の一部元金均等返済のときなら利息以外の部分

融資を受けたお金を返済返済する方法で、金融機関や郵便局などのＡＴＭ（現金自動預け入れ払い機）を使用。



借りた会社で、ＡＴＭ提供金融機関の提携内容が異なる為、確認が必要。



ＡＴＭを利用する時間帯によって手数料が違ってくるので、考慮する必要があります.注意ポイントはＡＴＭの利用時間です。時間ごとに手数料が違うのです。

キャッシング融資契約時の融資契約書等、印紙税（国税）が課税されるものは、法律で定められている。



契約内容により決められた税額である。



契約書に必要金額の印紙を貼り、消印を押すことにより納税したことになる。

アドオン（語源は「分割手数料を現金価格に上乗せする」）返済は、借り入れた元金をもとに利息が計算されます。



�@毎回の返済金額　＝　｛借入金額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数

�A総利息額　　　　＝　借りた金額×利子の割合×返す期日までの日数



元金を均等に返済する場合と比較すると損する場合があり、長期返済型ローン（住宅ローン等）には適していません。



�@実質的な金利が表面的な利率によりも高くなるので、結局、利息が高くなるデメリットがあります

デメリットの２つめとして、途中で繰り上げ返済を行っても、支払利息は軽減しない



現在では、利用する業者が実質金利の表示を行っているかどうか確認しましょう。アドオン方式の金利表示は禁止されているのです。

毎月一定の収入があれば、アルバイト・パート・自営業者などの仕事でも、融資を受けられます。

専業主婦で自分に収入がなくても、配偶者が決まった収入を得ていれば審査にて融資可能です。

利用の際には、あとで揉めないようにお互いに前もっと相談してください。

信用できる消費者金融もたくさんありますが、どきどき悪徳金融や闇金と呼ばれ、違法な手段で人々を騙す金融会社もあります。

種々の方法があるのですが、まずは、押し貸しです。
これは、はじめに自分の銀行口座に突然心当たりの無いお金が振り込まれてきます。
このお金は、どういうわけか借金という名目になっていて、後日、法外な利息と一緒に返済を要求されます。

次は、ゼロキューゼロ金融です。
ポストに投函されたチラシやDMに載っている身元の情報が携帯電話の番号しかないことから、「０９０金融」と呼ばれますが、その正体は一切が不明です。
詳しいことが分からないため、不都合が起こるとすぐに雲隠れしてしまいます。
金利はありえないほどの高利で、取り立ても情け容赦ないものです。

続いて、カラ貸しになります。
ある日突然、心当たりの無い金融業者からハガキやeメールが送られてきて、融資したお金を返すように、書かれています。
フリーダイヤルや携帯電話の番号も記載されており、「連絡がないと職場や家庭に連絡する」ということも書かれています。

あとは、整理屋というのもあります。
これは、悪意を持った金融業者と、いわゆる「特定弁護士」という悪い弁護士が手を組みだますものです。
弁護士が、債務者の債務整理をするということで、多額の手数料を請求してきます。
加えて、さらに高利での融資を受けさせるパターンもあります。

通常のキャッシングは保証人や担保の必要の無い、無担保および、無保証の金融商品です。

保証人や担保が無いので、貸し倒れの可能性も考えて、金利はやや高めに設定されています。

担保や保証人が必要場合も存在します。

利用者が未成年の場合や、融資金額が大きい大口ローンのばあい、事業者ローンなどです。

担保を前提とした不動産担保ローンを使うときにも、担保が必要です。

キャッシングの申し込み方法は、さまざまです。

まずは、店頭でのお申し込みです。
２〜３割が使っている昔からある申し込み方法で、店に行き担当者と直接やり取りをします。
会社によって、親身になって相談に乗ってくれる・対応が事務的・お店に入りにくい等、雰囲気は全然違います。
長所は、疑問点をすぐに聞けるということです。

次に無人契約機。
かなり以前に登場して、「￥enむすび」「ひとりでできた」等があり、約６割が利用しています。
メリットは、他人に見られずにキャッシングできること。

その次は、インターネットです。
各金融会社のサイトにある申し込みフォームの項目に答えて送信するだけなので、簡単に利用できます。
利点は、家にいながら、年中無休でホームページから申し込める点です。
さらに、サイトには詳しい説明がありますので、ほとんどの疑問も解消できます。

最後は、電話での申し込みです。
ホームページのフォームと同じような質問に答えるだけという、簡単な申し込み手続き。
利点は担当者にその場で相談できるところです。

キャッシングのとき、最低限必要なものがあります。

まずは、運転免許証・健康保険証などの公的機関発行の身分証明書。
ない場合は、審査に時間がかかる・審査に通過できないことになる可能性も高くなります。

それと、定期収入何の仕事（アルバイト可）をしていても、定期収入があるなら平気です。

融資可能額や審査条件には各金融機関によって異なるため、確認しましょう。

無人契約機（ＡＴＭ）の審査終了までに必要な時間は約２時間です。
ネット審査の時間はなんと最短１秒。

審査結果が分かるのは、必要事項を記入後、「送信」をクリックした間もなくなので、厳密には１秒でさえもかからないのです。

審査時間が短時間の金融会社は、プロミス（１秒）アットローン（ネット申し込み後５秒）、モビット（１０秒）イコールクレジット（ネット申し込み後６０秒）、等があります。

レディースキャッシングは、女性専用のキャッシングです。
女性はキャッシングしづらいものですが、気軽に利用できるサービスが用意されてます。

１、簡単に申し込み出来ます
ネットで、手続きをしたら、後は振込されるのを待つだけ

２、気軽に相談できる
融資完了までのすべての対応を女性スタッフがおこないます

お得な
審査が緩い金利免除期間を設定・低金利など

借り入れや返済が簡単ATMまでいかなくても、コンビニで出来る

学生だと通常のキャッシングの審査をパスするのが簡単ではありません。
それなら、学生専用の学生向けキャッシングを利用できます。

２０歳前でも利用でき、その他の金融機関よりも審査が甘く、間もなく貸付を受けることが可能です。
保護者の許可は不要なので、両親に知られることもありません。

くわえて各々の金融機関ごとにさまざまな特典があります。
金利減免、友達の紹介によって利息がダウン、キャッシュバック、初回融資から１０日間無利息、卒業までは金利のみでも良い等。

即日キャッシングとは、その場で融資可能なサービスで、急にお金が必要になる時にとても重宝します。

一般にキャッシングを利用する際、申し込みからカードが郵送で届くまで数日の期間がかかりマウス。

一方、即日キャッシングは審査が通り次第、すぐに希望の銀行口座に現金が振り込まれます。

ネットでの申し込みは２４時間受け付けている為、次の日には振り込んでもらうことができます。

一般にスライド方式は、消費者金融等の頻繁に追加の融資をしているローンに取り入れられています。決まった額を返す点は元利定額方式に似ていますが、残りの元本によって、毎回の返済額が変動するのがスライド方式なのです。元利定額返済方式の場合だと、リボルビング契約等で、追加融資を行うと元本の残高が頻繁に変動するため、毎回の支払額の計算が複雑になってしまいます。一方、スライド方式ならば、あらかじめ一回の支払額を元本の残高の範囲ごとに決められているためとても計算が簡単なのです。

金融事故をしたとしても、決まった条件を満たせばまた借りることができるようになります。

１、自己破産
自己破産とは、借金の返済が困難となると、生活に必要な最低限のものを除外して、それ以外ほぼ全ての資産を処分する代わりに、借金の全額を棒引きにしてもらうことです。事故情報として７〜１０年登録され、借り入れはできなくなりますが、期間が過ぎれば、再び可能になります。

２、金融事故の場合
借り入れ返済の支払遅延を表す。
毎度指定された日の決まった額の返済が３か月滞ると金融事故となり、金融事故の経歴が登録されて、どこの消費者金融からも貸付を受けることができなくなります。金融事故になってしまった金額全ての返済したとしても５年の間事故情報が記録され、その期間のキャッシングはできませんが、その後はまた借り入れできます。

ただし、金融事故を起こした金融会社では、一生涯融資を受けることができなくなってしまいます。

ローンとキャッシングの違いですが、これと言って明確な決まりはないようで、まれにキャッシングローンという言葉もあります。
使われ方は業者によって違います。

１、キャッシング
現金を借りること。
返済の方法は会社ごとに決まっている場合もあり、次の月に一括返済するなど、いろいろ
２、ローン
返済の方法を意味し、月ごとに小額ずつ返してゆく事。
３、キャッシングローン
現金の融資を受けて毎月小額ずつ返済する。
ローンやキャッシングと全く同じ意味で使用されることもある。

言葉の意味はさまざまなので、融資を受ける際にしっかりと契約内容の確認を取りましょう。

多種のキャッシングサービスがあるのですが、審査時間が短くすぐに融資を受けられるようになるネットでのキャッシングが人気を得ています。

利用手順は、まず、それぞれの金融機関を比べて、希望する会社を決めます。
その次に、選んだ金融会社のホームページの申し込みページに必須事項を入力します。

金融会社は、受け取った個人データを信用情報機関に照会し、融資の可否、及び限度額を決定。

本人確認完了後に店頭・ATM・銀行振込等を通して融資となります。

会社によって審査手順に多少の違いがありますが、ほとんど似通った審査手順・仕組みで行われています。

違うのは審査時間で、たったの１秒や１０分ほどで即日融資などと極端に短いものもある一方で、１時間以上かかるものもあります。たとえ１秒の場合でも、きちんと審査は行われています。

審査のときに、消費者への貸しすぎを防ぐためにも、信用情報機関が所有する利用者の個人情報を考慮しています。

これらの情報は、契約内容・返済状況などが管理されているもので、一般の利用者も見られます。

短時間で審査が終わるのは、迅速に融資が可能になるという点でメリットですが、審査時間が短いことから審査が甘い可能性もあり、貸付限度額が低めになることもあるようです。

キャッシングや消費者金融を利用する際、注意することがあります。

１．入会金（必要ない場合も多い）
２．自分の信用情報の確認
個人情報センターで確認可能。自分のクレジットの契約内容や返済状況
３．闇金融かの確認？
振込先が個人情報センターで確認できる。の場合は危険度が高い
「□□県知事　第□□号」のように表示されていても県庁などに確認してみる
４．ＣＤ（キャッシュディスペンサー）やＡＴＭの場所を確認
ＡＴＭの存在を確認
借りる・返済の時に安心
５．いくつかのキャッシングの利用も考えてみる
状況により、利息分が銀行手数料１０５円〜２１０円）に比べて安くなることもある

消費者金融は、主として個人に貸付を行う金融機関で、無担保にて迅速に融資を行います。
金融機関というのは、銀行・信販会社このような機関とは違う法律の元で運営されます。

それぞれの金融機関によって条件は異なりますが、基本的に定期的に収入があれば、誰でも利用可能です。（アルバイト・主婦・自営業など）業者も多様化し、ニーズに合った会社を選択する事ができます。

　１、短期間無利息
　２、低金利
　３、迅速な審査
　４、利用限度額が高い
　５、学生専用
　６、女性専用

手軽に審査が受けられることにより、たくさんの人が利用していますが、注意も必要です。

現金を借りるとき、利息がかかります。
利息は、「金銭などの借用の対価として、金額と期間に比例して決まった割合（利率）で支払われる金銭、またはその他の代替物。」ということになります。

TVのCMなどでは、「年利○○％」というように表示されています。
キャッシング・消費者金融は、このような年利で利息を取ります。
年利の計算方法は、キャッシング金額×金利÷３６５日（１年）×借りた期間で算出できます。
（リボルビング方式だとこれとは異なることもある）

たとえば、30000円を金利が25.3％の所で20日間借りたときの利息だと、3万円×25.3％÷20日＝415円となります。
しがたって、一括返済する場合の合計金額は３０４１５円になります。

キャッシングとは、どちらかといえば融資金額の低い個人消費者向け融資で、銀行のほか、消費者金融からから借り入れる融資です。
ていていは、保証人がいらず。無担保で当人の信用のみで借り入れ可能な点が、一般の銀行ローン違う点です。

いろいろな使い道で融資を受けることができる・申込者の本人の確認だけの短時間で融資を受けられる点がとても便利で、若年層を軸に支持されています。顧客が希望する口座に振り込んでくれるサービスをしてくれる金融会社もあり、わざわざコンビニなどのキャッシュディスペンサー・ＡＴＭなどに行く必要がありません。
通常のキャッシュカードでもキャッシングが可能なこともあり、この場合は、ＡＴＭキャッシュディスペンサーを利用して借り入れが可能です。

金利が高いがキャッシングの普通でした。
しかし、最近では、非常に特典によって、一週間無利息等、金利の面でもお得になりました。